Pour autant, convaincre un \u00e9tablissement financier, une soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit ou un investisseur de contribuer au financement d\u2019un projet est souvent l\u2019une des \u00e9tapes les plus difficiles. Il faut pour cela r\u00e9unir plusieurs conditions\u00a0:<\/p>\n
Pr\u00e9senter un dossier complet, explicite et bien argument\u00e9 augmente sensiblement vos chances d\u2019obtenir votre financement professionnel, cr\u00e9dit bancaire ou prise de participation. Bien \u00e9videmment la qualit\u00e9 de votre projet est essentielle. Pr\u00e9senter un projet rentable, solide et dont les risques sont mesur\u00e9s\u00a0est un facteur de r\u00e9ussite important.<\/p>\n
Dans cet article nous expliquons ce que doit contenir un dossier de demande de financement professionnel et apportons quelques conseils pour augmenter vos chances d\u2019obtenir votre financement.<\/p>\n
On peut distinguer deux grandes cat\u00e9gories de financement\u00a0:<\/p>\n
Les contenus de ces deux cat\u00e9gories sont tr\u00e8s diff\u00e9rents. Pour constituer le dossier de demande de financement, l\u2019entreprise doit en premier lieu remplir un dossier \u00e0 l\u2019aide d\u2019un certain nombre d\u2019informations et y annexer des documents compl\u00e9mentaires. Dans le cas d\u2019un projet de cr\u00e9ation ou de d\u00e9veloppement, elle devra s\u2019attacher \u00e0 d\u00e9crire le projet le plus pr\u00e9cis\u00e9ment et succinctement possible.<\/p>\n
La pr\u00e9sentation du projet doit cr\u00e9dibiliser l\u2019entrepreneur et d\u00e9montrer la viabilit\u00e9 du projet. Cela rassure les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit immobilier ou l\u2019organisme pr\u00eateur quant \u00e0 la capacit\u00e9 de rembourser l\u2019emprunt.<\/p>\n
La pr\u00e9sentation du projet doit \u00eatre claire, pr\u00e9cise et agr\u00e9able \u00e0 consulter. L\u2019id\u00e9al est de s\u2019appuyer sur une \u00e9tude de march\u00e9 s\u00e9rieuse, une strat\u00e9gie claire et un pr\u00e9visionnel complet. Le plus souvent ces \u00e9l\u00e9ments sont repris dans le business plan.<\/p>\n
Ainsi, pour mettre toutes les chances de son c\u00f4t\u00e9, le document doit \u00eatre clair, pr\u00e9cis et r\u00e9dig\u00e9 dans un style soign\u00e9. Outre une \u00e9tude de march\u00e9 d\u00e9taill\u00e9e et une pr\u00e9sentation du projet, le document d\u2019investissement doit mettre en avant un business plan qui d\u00e9crit\u00a0:<\/p>\n
La plupart du temps les porteurs de projet r\u00e9alisent leur business plan seul. Cette option lui permet de ma\u00eetriser la totalit\u00e9 du sujet, d\u2019avancer \u00e0 leur rythme et de limiter les frais. Toutefois, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de se faire accompagner par un professionnel qui peut intervenir et apporter\u00a0:<\/p>\n
Remarque\u00a0:<\/em><\/strong><\/p>\n Il est recommand\u00e9 d\u2019illustrer votre business plan ou votre document d\u2019investissement \u00e0 l\u2019aide de tableaux, d\u2019illustration et de diagrammes explicatifs qui aident et facilitent la compr\u00e9hension. Les \u00e9l\u00e9ments plus techniques (bilans d\u00e9taill\u00e9s, tableaux de chiffres \u2026) seront pr\u00e9sent\u00e9s en annexe afin de ne pas alourdir la lecture.<\/em><\/p>\n Pensez \u00e0 utiliser des donn\u00e9es r\u00e9alistes, \u00e0 anticiper certains impr\u00e9vus\u00a0: pr\u00e9voir des d\u00e9lais de paiements de plusieurs semaines, les impay\u00e9s, les ruptures de contrats \u2026<\/p>\n La pr\u00e9sentation du projet doit aussi expliquer les raisons pour lesquelles vous sollicitez un financement. Il doit aussi indiquer les conditions d\u2019investissement envisag\u00e9es (montant de l\u2019emprunt, mensualit\u00e9s pr\u00e9vues, nature du cr\u00e9dit \u2026).<\/p>\n Lorsqu\u2019un \u00e9tablissement bancaire est sollicit\u00e9 pour un financement professionnel, il demande de lui fournir un plan de financement. Dans la majeure partie des cas, la banque demande \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 de compl\u00e9ter un dossier personnalis\u00e9 \u00e0 l\u2019aide des \u00e9l\u00e9ments financiers dont elle a besoin pour \u00e9valuer la demande.<\/p>\n Il est essentiel de remplir ces \u00e9l\u00e9ments avec attention. Ils permettent d\u2019homog\u00e9n\u00e9iser les demandes ce qui facilite leur \u00e9valuation. Le dossier comprend plusieurs parties\u00a0:<\/p>\n Solliciter un cr\u00e9dit ou un financement pour un projet n\u00e9cessite de constituer un dossier de financement et de l\u2019accompagner d\u2019un business plan.<\/p>\n Comme \u00e9voqu\u00e9 ci-dessus, le business plan est un document essentiel qui pr\u00e9sente l\u2019ensemble des aspects d\u2019un projet. Au-del\u00e0 de permettre au financeur potentiel d\u2019\u00e9tudier le projet dans sa globalit\u00e9 (le concept, le march\u00e9, le mod\u00e8le \u00e9conomique, l\u2019\u00e9quipe et bien \u00e9videmment sa partie financi\u00e8re et sa rentabilit\u00e9 pr\u00e9visionnelle) le business plan permet d\u2019\u00e9valuer la qualit\u00e9 de l\u2019\u00e9quipe fondatrice.<\/p>\n Ce travail de synth\u00e8se et de pr\u00e9sentation refl\u00e8te la qualit\u00e9 du ou des porteurs de projet. Il n\u00e9cessite de travailler chaque \u00e9tape du projet, de concevoir et pr\u00e9senter une strat\u00e9gie souvent bas\u00e9e sur une \u00e9tude de march\u00e9, de mettre en place un mod\u00e8le \u00e9conomique et d\u2019\u00e9laborer un pr\u00e9visionnel financier. La demande de financement n\u2019\u00e9tant souvent que l\u2019\u00e9tape qui suit\u00a0la constitution du business plan<\/a>\u00a0et qui pr\u00e9c\u00e8de le lancement concret du projet.<\/p>\n Ainsi, imposer de joindre le business plan \u00e0 la demande de financement permet aux banques et aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit de s\u2019assure que chacun des aspects du projet a \u00e9t\u00e9 travaill\u00e9 correctement, que le rendu final est homog\u00e8ne et que les porteurs du projet ont la volont\u00e9 et les ressources pour le mener \u00e0 bien et rembourser l\u2019emprunt.<\/p>\n Attention\u00a0:<\/em><\/strong><\/p>\n Le business plan n\u2019est pas un document g\u00e9n\u00e9rique. Il est important d\u2019adapter son contenu en fonction de la personne et le partenaire \u00e0 qui il est destin\u00e9. Les informations \u00e0 pr\u00e9senter diff\u00e8rent selon le destinataire (banque, associ\u00e9, investisseur, soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit, administration, partenaire, etc.).<\/em><\/p>\n Lorsqu\u2019elle analyse le projet, la banque va \u00eatre particuli\u00e8rement attentive \u00e0 certains indicateurs financiers r\u00e9v\u00e9lateurs de la rentabilit\u00e9 du projet. Elle va notamment analyser\u00a0:<\/p>\n Pour obtenir un accord de financement et notamment d\u2019un pr\u00eat professionnel, il est n\u00e9cessaire de r\u00e9pondre \u00e0 certains crit\u00e8res comme le pourcentage d\u2019apport personnel qui doit g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre sup\u00e9rieur \u00e0 35%, la capacit\u00e9 d\u2019emprunt personnel, taux d\u2019endettement \u2026<\/p>\n Veillez \u00e0 vous assurer de r\u00e9pondre \u00e0 l\u2019ensemble des crit\u00e8res avant de constituer votre dossier de demande de financement. Pensez aussi \u00e0 mentionner les aides de p\u00f4le emploi (maintien des ARE, ARCE,\u00a0ACRE<\/a>, \u2026 ) et tout ce qui pourra apporter de la cr\u00e9dibilit\u00e9 \u00e0 votre projet (subvention\u00a0Nacre<\/a>, concours, subventions \u2026).<\/p>\n Remarque\u00a0:<\/em><\/strong><\/p>\n Si vous avez des comptes courants, pensez \u00e0 les bloquer jusqu\u2019au remboursement total du pr\u00eat professionnel. Cela garantira au banquier que le pr\u00eat ne servira pas \u00e0 les rembourser.<\/em><\/p>\n Faites les choses dans l\u2019ordre, pensez \u00e0 faire vos demandes de subvention, de\u00a0pr\u00eat d\u2019honneur<\/a>, de love money, de\u00a0crowdfunding<\/a>\u00a0et autres financements avant de solliciter un emprunt. Ces aides peuvent augmenter vos apports ce qui permet de faire un effet de levier financier et\/ou apporter des garanties suppl\u00e9mentaires de la pertinence de votre projet.<\/em><\/p>\n La demande de financement peut concerner un investissement sp\u00e9cifique comme l\u2019achat de mat\u00e9riel professionnel (machine-outil, v\u00e9hicule, extension \u2026). Il n\u2019est alors pas n\u00e9cessaire de r\u00e9aliser un business plan par contre il vous sera souvent demand\u00e9 de fournir un\u00a0tableau d\u2019investissement.<\/a><\/p>\n Si ce dernier est important (achat d\u2019un b\u00e2timent, d\u2019un fonds de commerce \u2026) le business plan sera alors n\u00e9cessaire.<\/p>\n Les principaux documents qui devront \u00eatre fournis pour constituer votre dossier de demande de financement sont :<\/p>\n Solliciter un financement au bon moment facilite son obtention. Le bon moment est une conjugaison entre le moment id\u00e9al pour le projet et celui de partenaire bancaire.<\/p>\n En tant que cr\u00e9ateurs ou entrepreneurs, nous avons souvent le reflex de d\u00e9clencher un peu t\u00f4t notre demande de financement. Pour les banques comme pour les investisseurs, accorder un financement repr\u00e9sente un risque. Plus la soci\u00e9t\u00e9 montre un mod\u00e8le \u00e9conomique viable, moins le risque est important.<\/p>\n Lorsque l\u2019activit\u00e9 est p\u00e9renne, en attendant un peu on parvient souvent \u00e0 faire \u00e9voluer le mod\u00e8le ce qui confirme l\u2019existence et la rentabilit\u00e9 du mod\u00e8le. Si ce n\u2019est pas le cas, on \u00e9vite de s\u2019engager dans un risque financier qu\u2019il faudra assumer un jour ou l\u2019autre.<\/p>\n Lorsque l\u2019activit\u00e9 n\u2019est pas p\u00e9renne, il est essentiel de prendre le temps de mesurer les risques et v\u00e9rifier que la d\u00e9cision est la bonne pour ne pas aggraver une situation d\u00e9j\u00e0 compliqu\u00e9e.<\/p>\n Les investisseurs ont, tout comme les autres soci\u00e9t\u00e9s, un mod\u00e8le \u00e9conomique qui les contraints en termes de timing et de nature de clients (nature de l\u2019activit\u00e9, localisation, taille de la soci\u00e9t\u00e9, garanties exig\u00e9es \u2026). Ainsi, \u00e9changer avec eux permet souvent de d\u00e9tecter les \u00e9tablissements susceptibles de r\u00e9pondre favorablement \u00e0 la demande de financement.<\/p>\n Source le blog du dirigeant<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Pour autant, convaincre un \u00e9tablissement financier, une soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit ou un investisseur de contribuer au financement d\u2019un projet est souvent l\u2019une des \u00e9tapes les plus difficiles. Il faut pour cela r\u00e9unir plusieurs conditions\u00a0: Avoir un dossier et un\u00a0plan de financement\u00a0complet et bien r\u00e9alis\u00e9\u00a0; Disposer d\u2019une pr\u00e9sentation claire et adapt\u00e9e (pitch, business plan \u2026)\u00a0; S\u2019adresser … Continue reading Comment Constituer Votre Dossier De Financement ?<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":9,"featured_media":4483,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[164,161,167,16],"tags":[],"class_list":["post-5862","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business","category-economie","category-finance","category-guides"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5862","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5862"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5862\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5863,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5862\/revisions\/5863"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4483"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5862"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5862"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fgbc.cm\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5862"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}LES DOCUMENTS \u00c0 REMPLIR POUR CONSTITUER VOTRE DEMANDE DE FINANCEMENT<\/h2>\n
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LES DOCUMENTS COMPL\u00c9MENTAIRES \u00c0 JOINDRE \u00c0 VOTRE DOSSIER DE DEMANDE DE FINANCEMENT PROFESSIONNEL<\/h2>\n
La demande de financement pour cr\u00e9er d\u00e9velopper ou reprendre une entreprise<\/h3>\n
Pourquoi demander un business plan\u00a0?<\/h4>\n
Comment sont \u00e9valu\u00e9es les demandes de financement\u00a0?<\/h4>\n
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La demande de financement pour un investissement sp\u00e9cifique<\/h3>\n
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QUAND PR\u00c9SENTER VOTRE DOSSIER DE FINANCEMENT\u00a0?<\/h2>\n
Le bon moment pour le projet<\/h3>\n
Le bon moment pour l\u2019\u00e9tablissement bancaire ou l\u2019investisseur<\/h3>\n